2017 年 9 月 3 日，北京。極光大數(shù)據(jù)研究院副總裁陳宇受邀出席由國內(nèi)金融科技第一新媒體——一本財經(jīng)主辦的《科技賦能金融覺醒—— 2017 智慧金融年度峰會》，并帶來的題為《金融科技領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用實踐》的演講。
作為中國領(lǐng)先的移動大數(shù)據(jù)辦事商，極光無論是在自有數(shù)據(jù)的海量積累，還是大數(shù)據(jù)的分析技術(shù)，又或是數(shù)據(jù)產(chǎn)品化的能力方面，都連結(jié)著國內(nèi)一流的水平。
在金融行業(yè)，由于技術(shù)不停更新滲透引發(fā)一系列的厘革，使得行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)都在不停升級，行業(yè)的商業(yè)模式和商業(yè)形態(tài)發(fā)生了巨大變革。陳宇指出，在大數(shù)據(jù)時代，金融行業(yè)面臨的行業(yè)痛點集中在資金、獲客、風(fēng)控與運營四個方面。而基于自身海量的數(shù)據(jù)以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，極光開發(fā)了多款大數(shù)據(jù)產(chǎn)品以及客戶全生命周期一站式解決方案，從客戶洞察、精準(zhǔn)獲客、風(fēng)險辦理、運營分析等方面有效解決金融行業(yè)的問題。
針對金融行業(yè)最為關(guān)心的金融風(fēng)控的問題，陳宇重點提到了極光金融反欺詐辦事。區(qū)別于傳統(tǒng)的金融風(fēng)控模式的單一與低效，大數(shù)據(jù)時代的金融反欺詐可以從身份核驗、貸前審核、貸中監(jiān)控及失聯(lián)修復(fù)四個層面進(jìn)行。基于設(shè)備為中心以及互聯(lián)網(wǎng)+行為軌跡分析，極光金融反欺詐系統(tǒng)可以進(jìn)行地理位置核驗、黑名單&身份核驗，識別風(fēng)險客戶及欺詐團(tuán)伙。而通過對用戶在互聯(lián)網(wǎng)及線下的風(fēng)險行為的研究與分析，極光大數(shù)據(jù)提取了超過 1500 個特征因子，通過黑名單及特征風(fēng)險因子的過濾，金融企業(yè)能大大提高金融風(fēng)控的效率，提升自身風(fēng)控模型的能力，降低金融借貸風(fēng)險。別的，陳宇還從數(shù)據(jù)采集側(cè)、數(shù)據(jù)處理側(cè)以及分析模型側(cè)三個方面闡述了極光在大數(shù)據(jù)時代的金融風(fēng)控中所飾演的角色與發(fā)揮的作用。
陳宇以某消費金融企業(yè)的風(fēng)險客戶識別模型訓(xùn)練結(jié)果為例，在這個模型中極光選擇了六個顯著性變量，并選擇了幾萬個樣本做實際的測試。通過一系列的測試之后，樣本的逾期率從原始的5%降到2%，降低了58%。
陳宇舉的第二個例子，是極光為某集團(tuán)小微金融貸款平臺客戶風(fēng)險評分模型增強(qiáng)的項目。該企業(yè)自身擁有海量移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的各類行為數(shù)據(jù)，希望通過對于客戶的外部風(fēng)險相關(guān)聯(lián)因子引入，提高模型質(zhì)量。在這個案例中，極光通過客戶提供的風(fēng)險用戶正樣本，結(jié)合極光移動互聯(lián)網(wǎng)行為指數(shù)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法建立潛在風(fēng)險偵測模型，發(fā)現(xiàn)極具價值的風(fēng)險特征并進(jìn)行實踐檢驗，幫手企業(yè)增值。通過極光移動互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)后，客戶風(fēng)險模型的KS和AUC值大幅提升，足以證明極光數(shù)據(jù)的科學(xué)有效性。陳宇還提到，極光對于金融行業(yè)的理解，并不但僅局限于金融反欺詐方面。極光有一款名為iAPP的產(chǎn)品，能從app應(yīng)用榜單、排名分析、運營分析、使用習(xí)慣、用戶特征、競品對比等多方面進(jìn)行行業(yè)洞察。
最后，陳宇強(qiáng)調(diào)，，從上帝的視角來看極光整個辦事體系，是一個平臺三個柱子。這個平臺就是數(shù)據(jù)處理的平臺，而三個柱子則是極光開發(fā)者辦事、極光效果通和極光數(shù)據(jù)辦事。極光正是以開發(fā)者辦事幫手企業(yè)解決觸點問題，以效果通幫手企業(yè)進(jìn)行場景化營銷，以數(shù)據(jù)處理能力為核心，幫手各行各業(yè)去解決數(shù)據(jù)應(yīng)用的問題，提高企業(yè)運營效率。
對于陳宇分享的案例與產(chǎn)品，現(xiàn)場的金融風(fēng)控專業(yè)人士表示出了高度的關(guān)注，一致認(rèn)為極光的大數(shù)據(jù)風(fēng)控方案是當(dāng)前形勢下一種非常好的選擇。
關(guān)于極光極光是中國領(lǐng)先的移動大數(shù)據(jù)辦事商。其團(tuán)隊核心成員來自騰訊、摩根士丹利、豆瓣、Teradata和中國移動等公司。公司自 2011 年成立以來專注于為app開發(fā)者提供不變高效的消息推送、統(tǒng)計分析、即時通訊、短信和社會化分享組件等開發(fā)者辦事。至今我們已經(jīng)辦事了超過 50 萬款移動應(yīng)用，累計覆蓋超過 80 億個移動終端，月獨立活躍設(shè)備超過 7 億，產(chǎn)品覆蓋了中國國內(nèi)90%以上的移動終端。基于積累的海量數(shù)據(jù)，我們拓展了在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的產(chǎn)品，包孕極光效果通和極光數(shù)據(jù)辦事。極光致力于為各行各業(yè)節(jié)約開發(fā)成本，提高運營效率，優(yōu)化業(yè)務(wù)決策。
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