影響中國金融服務外包發展的因素
我國金融服務外包經過十余年的發展，雖然取得了長足的進步，但仍面臨很多現實和潛在的矛盾與問題，主要體現在以下五個方面：
本土金融外包服務提供商規模較小，市場競爭力亟須增強。發展至今，我國本土金融服務外包提供商規模較小，市場競爭實力仍然較弱，對我國金融服務外包市場發展產生一定不利影響。
一是本土金融服務外包提供商的營業規模普遍較低。以IT外包為例，印度居全球IT外包的首位，2006年銷售額高達127億美元，超過我國同期的IT外包收入1倍以上；印度從事ITO排名靠前的外包企業年營業收入高達30億40億美元，是中國最大金融服務外包企業規模的幾十倍甚至上百倍；印度從事BPO的企業規模最大的可達8億9億美元，同樣數十倍乃至上百倍超過國內BPO企業。
二是本土金融服務外包提供商的人員規模普遍較小。當前，我國本土金融服務外包企業，最大的只有5000人，大部分金融外包企業仍是100人以下的小規模企業。而印度軟件外包企業有3000多家，從業人員50余萬，其中，前10家外包企業人員規模多在1萬人以上，印度的著名軟件企業Infosys，全球人員規模高達8萬人。
三是本土金融服務外包行業集中度較低。以軟件外包行業為例，根據IDC的統計，2006年，我國排名前10位的本土軟件外包提供商市場份額只占中國離岸軟件開發營業收入的30.7%，而印度四大外包巨頭Infosys、塔塔、薩蒂揚和Wipro攬獲了印度離岸外包業務的60%強。
四是本土金融服務外包提供商行業利潤率較低。當前，我國外包服務市場較為分散，進入壁壘較低，眾多規模較小的企業順利進入這一市場，加劇了市場的無序發展和惡性競爭，難以實現規模效益，行業整體利潤率偏低。以較具代表性的軟件外包業為例，我國軟件服務外包行業利潤率平均只有10%左右，而印度軟件外包企業的利潤率則高達40%左右；我國外包企業年人均創造的收入只有1萬2萬美元，而印度外包企業則能達到5萬美元。
五是本土金融服務外包提供商產業組織和管理較不成熟，專業資質普遍較低。在中國排名前30的軟件公司中，僅有20%的企業獲得了CMM4或5級認證，國際領先軟件外包企業的這一比例高達80%以上。
我國金融服務外包人才匱乏，金融服務外包人才培養模式亟須優化。隨著我國金融服務外包的快速發展，金融服務外包人才匱乏問題日益凸顯，已成為制約我國金融服務外包縱深發展瓶頸。前程無憂的數據顯示，目前我國軟件外包人才缺口為30萬人，且正以每年20%的速度遞增；預計十一五”期間我國服務外包人才缺口每年約20萬人；未來5年中，中國發展離岸服務外包行業將面臨34萬合格人才的缺口，這一問題在我國服務外包較為發達的城市如上海、北京、大連、深圳等地更為突出。與此同時，我國金融服務外包人才培養機制尚未有效建立，在海內外廣為招聘等傳統方式仍是我國補充金融服務外包人才的主要手段，我國政府、外包企業和高校還缺乏治本”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務外包人才培養機制，缺乏政府與行業協會外包人才長期有效的培養規劃與計劃，不利于我國金融服務外包產業的高質量和可持續發展。
我國本土金融服務外包供應商與發包方之間的關系仍處于低風險、淺層次、被動式合作，亟須上升到風險共擔、戰略性、主動式合作。當前，受我國本土金融服務外包提供商所承接的業務低端為主，以及人才不足、技術層級較低、競爭加劇等因素影響，我國本土金融服務外包提供商的服務模式主要是嚴格按照發包方要求和標準，完成發包任務，基本上是被動接受任務、被動提供服務；同時，國內外發包方也因對本土金融服務外包供應商的服務能力和水準存在疑慮，只愿意將一些操作性、事務性、層級較低的業務外包給我國本土金融服務外包提供商，因此，雙方關系仍停留在風險較低、層次不高的層面，尚未建立起深入的戰略性的合作伙伴關系。
尚未設立權威的服務外包行業協會，金融服務外包行業組織體系亟須完善。當前我國服務外包業界尚未設立權威的、能夠代表行業的行業協會等相關組織，對服務外包特別是金融服務外包行業帶來的一定影響，一是無法形成品牌集合效應，不僅使國內的軟件基地和企業在宣傳和推廣上各行其是，還容易使國際發包商產生混淆，不利于在國際上統一推介中國外包企業，不利于樹立中國優勢外包品牌；二是無法形成統一的行業標準，使外包提供商服務標準、服務水平參差不齊，違背了國際外包行業日趨標準化和一致化發展趨勢，影響了國內外包行業的公信力；三是無法形成合作聯盟，在開拓離岸外包市場時，不利于獲得海外訂單，影響海外企業長期合作信心。
而在印度，所設立的非營利機構印軟件業和服務公司協會NASSCOM，在政策推動和顧問、咨詢、協調，開拓海外市場、保證印度在全球離岸服務外包中的領導地位等方面，發揮了至關重要作用。因此，我國迫切需要建立服務外包協會和特定行業的服務外包協會，如金融服務外包協會，制定行業標準，推廣行業標準，塑造行業品牌，提升行業形象，拓展行業客戶關系，幫助相關外包企業贏得國內乃至國外的服務外包市場。
如何發展中國金融服務外包
我國應充分借鑒國際經驗，做到宏觀政策層面與微觀運作層面齊抓并舉，促進金融服務外包業又好又快發展。
科學確立服務外包發展的戰略定位，正確處理制造業與服務外包業發展的關系。制造業與服務業相互依賴、互促發展，制造業發展為服務外包業提供了廣泛的市場需求，如ITO和BPO業務來源大都是制造業，同時，通過服務外包，可以延長以制造業為主的跨國公司產業鏈，讓已經進入中國的跨國公司落地生根”。因此，當前乃至今后較長一段時期，應堅持制造業與服務業同步發展的原則，創造條件，優化環境，不斷促進制造業和服務業的協同發展。
高度重視在岸服務外包市場開發，走有中國特色的內外結合”發展道路。我國金融等服務外包業主要是靠內需”拉動，而印度等國家服務外包業主要是通過外需”拉動，以承接離岸服務外包業務為主，這是由中國有著印度等其他國家所不可比擬的巨大的內需市場所決定的。預計到2010年，中國在岸金融業務流程外包市場將高達500億美元，離岸金融業務流程外包也將超過50億美元。因此，我國金融等服務外包市場開拓，不應只眼盯海外，而應以內為主，兼顧海外；不可厚外薄內”，將自身最具有競爭優勢的在岸外包市場拱手相讓”，而應在做好做足國內服務外包市場的同時，積極開拓海外服務外包市場，走在岸外包與離岸外包協同發展、有機結合的中國特色服務外包發展之路。
深入研究全球金融服務外包發展特點和趨勢，鞏固日韓外包市場，拓展歐美外包市場。我國對日韓外包市場的滲透度較高，具有較多的先天優勢”，同時，歐美國家是世界上最大的外包發包國，2006年美國的市場份額高達2/3，歐盟和日本國家市場份額為近1/3，能否在歐美服務外包市場中獲得業務，對我國服務外包產業發展，具有舉足輕重的影響。因此，我國應在鞏固日韓服務外包市場的同時，高度關注歐美服務外包市場，出臺有針對性的歐美服務外包市場拓展促進政策與措施，加大本土歐美服務外包企業的扶持力度，為我國早日成為服務外包強國創造條件。
不斷完善法律框架和監管機制，為金融外包等服務外包發展創造優良環境。金融服務外包較為成熟的國家和地區，均出臺了專門性的法律法規或監督規定來規范金融服務外包，對于外包提供商的選擇、風險防范、監管的關注事項以及外包至海外的額外關注事項都有詳盡提示。隨著我國金融服務外包行業的發展及其在我國產業結構升級中作用的顯現，亟須制定金融服務外包法律法規，建立金融服務外包提供商的資格審查、評級和監管機制，引導金融服務外包業在風險可控前提下發展，為金融服務外包產業發展創造良好環境。
積極制定金融外包等服務外包促進政策，出臺切合實際的優惠措施。我國應放寬服務貿易領域市場管理限制，制訂鼓勵金融服務外包行業目錄；應給予金融服務外包企業適當稅收優惠和資金扶持，制定和完善服務貿易出口補貼、出口信貸和信用保險政策；應創造良好的金融服務外包企業投融資環境，鼓勵銀行、外資、風險資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務外包企業，鼓勵政策性擔保公司為本土金融服務外包企業提供貸款擔保，扶持有條件的金融服務外包企業發行股票上市，對能夠帶來較大經濟和社會效益的外包產品和服務，可設立專項獎勵基金予以獎勵。
提升本土金融服務外包企業市場競爭力，促進我國服務外包業發展。一方面，我國應積極鼓勵海外跨國金融機構和大型金融服務外包提供商在我國設立外包基地和分支機構，在直接拉動我國金融服務外包業增長的同時，引入相關經驗、技術和人才；另一方面，應加快培育本土金融服務外包提供商，不僅通過外部政策和手段予以扶持，更重要的是通過本土金融服務外包提供商自身的努力做大作強，如與國際頂級金融保險外包提供商合資合作，鼓勵本土金融服務外包企業廣泛進行海內外并購，努力承接規模較大、層級較高、系統完整的高端外包項目，不斷增加服務產品種類和價值，突出性價比優勢等。
構建多層次的金融服務外包人才引進體系和教育培訓體系，為金融服務外包發展奠定人才基礎。我國應本著固強補弱”的原則，出臺必要優惠政策，積極引進海外服務外包人才，通過并購重組獲得急需的金融服務外包人才；應健全大學教育體系，設立必要的服務外包專業和課程體系健全職業教育，鼓勵專業培訓機構積極介入金融服務外包人力資源培訓領域；應采取撥付專項資金，加大專項投入，從縣、鄉級教育抓起，大力普及英語、日語和韓語，滿足現在金融服務外包人才的小部分、小范圍需求，為我國國際化、現代化發展奠定重要基礎。
促進金融服務外包行業協會建設，提升我國金融服務外包行業整體水平。我國應盡快建立金融服務或服務外包協會，重點加強以下四個方面的工作：一是建立國際公認的服務外包提供商服務標準；二是建立切實可行的服務外包統計體系，為服務外包宏觀決策以及行業內部交流創造條件；三是建立服務外包公共服務平臺，采取翻譯國外資料、發行外包刊物、引進和推廣外包技術、提供政策咨詢等多種形式，促進國內外服務外包行業的交流合作；四是加大我國金融服務外包宣傳力度，樹立中國金融服務"品牌，將中國從制造外包中心”提升為服務外包中心”。
（作者單位為中國人壽保險股份有限責任公司）
