新科技為金融外包發展提供新一輪驅動力

大數據可以幫助銀行家實現夢想”，中國建設銀行首席經濟學家黃志凌表示，數據革命將助推商業銀行轉型發展，銀行發展在一定程度上就是數據驅動變革的歷史。上世紀六七十年代開始，計算機技術在銀行管理中普及和應用，電子表格系統、電子交易系統先后成為銀行管理的必備工具，到上世紀九十年代，國際大型銀行已經基本建立了集中化的交易和核算系統，領先建立數據倉庫系統。可以說數據一直是驅動銀行轉型發展的關鍵要素，銀行傳統意義上就是數據型企業。波士頓咨詢公司研究表明，在主要行業中，銀行業是數據最密集的行業，甚至超過電信行業、互聯網行業等大家公認的信息行業。

一直以來，數據都被視為銀行最有價值的資產，銀行歷來注重數據管理和數據應用”，黃志凌表示，2015年中國銀行業90%以上的交易通過電子渠道完成，互聯網銀行、手機銀行、微信銀行正成為銀行服務主渠道，這使得銀行記錄客戶行為成為可能，大量的數據、語音和視頻數據保存下來，這些數據的應用正徹底改變銀行和客戶的關系。近兩年出現的趨勢就是銀行對客戶行為分析之后實現有針對性的服務，我把這種可能的銀行商業模式稱之為數據驅動銀行。”他認為，數據革命推動了銀行的轉型和金融的深化，反過來銀行的轉型和金融的深化又帶來大量的市場金融服務需求，銀行，尤其是中小銀行不再只依靠自己的力量來完成這些需求。

云計算、物聯網、移動網絡、大數據、人工智能等新一代信息技術的發展，為服務外包提供了新一輪發展的支撐和動力”，商務部中國服務外包研究中心10月15日發布的《中國服務外包發展報告（2016）》顯示，我國的服務外包行業正在從成本驅動向價值驅動轉變，專注于自身特色優勢業務領域成為服務外包企業積極轉型升級的重要途徑。得益于良好的金融環境，華東、華南地區是主要的金融服務外包業務集聚區。未來，隨著金融業對外開放深化、前后臺業務分類及區塊鏈技術、大數據等技術的應用，必將加速金融服務外包的進程。

我們看到中國金融業掀起了一股強勁的數字化浪潮，數字化金融正在成為我國金融業創新發展的重要標志”，在接受《中國銀行業》雜志的面對面專訪時，中國服務外包研究中心副主任邢厚媛表示，金融服務外包的快速發展從根本上得益于數字化金融對整個金融業產業鏈和價值鏈的重構，主要體現在四個方面：一是金融產業鏈、價值鏈在延長，使得服務外包有了更多空間和價值發揮；二是金融綜合性平臺作用增大，使平臺建設和維護類的金融外包服務需求更加旺盛；三是數據價值凸顯，使數據中心、數據處理、大數據分析等金融外包服務發展迅速；四是客戶的價值提升，使得圍繞客戶關系維護的這一類金融外包服務獲得新的發展。所以我們看到，今天的數字化金融和早期的金融數字化相比已經不能同日而語，在內涵、外延方面已經深度發展，可以說新一代的信息技術已經全面深刻地融入了金融產業的各個行業。”

邢厚媛表示，金融外包已經成為中國服務外包產業當中的第三大板塊。在數字化金融的帶動下，我國金融外包市場取得快速發展。中國服務外包研究中心在2016年4月做了一項專業調查，參與調研的服務外包企業當中，有超過22%的外包企業都從不同程度上承接過來自金融機構的外包業務。而另一方面，《中國服務外包發展報告（2016）》所做的調研也顯示，中國金融機構普遍認為會增加發包業務。

從前是技術落后于應用，現在則技術跑在應用前面”，浪潮世科無錫分公司總經理姚雙對記者表示，一直以來，技術發展不能完全滿足銀行業金融機構的需求，但是現在出現了新情況，云技術、區塊鏈、甚至量子技術等的出現，使得某種意義上講，有些技術已經跑在了應用需求的前面，這對服務外包行業來說是前所未有的機遇。您不需要一定懂外包，懂技術，只管告訴我們自己的需求就可以，讓服務外包企業來實現”，姚雙這樣形容服務外包企業的作用和愿景。

金融服務外包行業加快模式創新

在新技術推動下，金融服務外包行業加快模式創新，已經出現了新的發展趨勢。中國服務外包研究中心副主任邢厚媛談到，這主要體現為五個方面：第一，服務外包企業會根據金融機構的需求，從成本需求轉向價值需求，金融企業要求服務外包企業更多地去創造服務價值，而不是僅僅停留在早期的成本控制、成本降低這樣的動機上。第二，更加注重個性化服務能力提升。數字化金融的價值創造新模式——化整為零、聚零為整”使每個小客戶的良好服務體驗都成為有效的價值轉化源泉，因此要求金融外包企業提高個性化服務能力。第三，服務集成性進一步提高。要求金融外包企業提高整合能力，也就是說其流程設計、系統開發當中能夠綜合不同的業務和產品的種類，兼顧不同的客戶要求，支持核心業務、非核心業務以及前臺業務、后臺業務，標準化流程和非標準流程業務的動態轉換。這樣就使得金融外包成為推動現代金融機構組織協同和戰略創新的一個重要的支撐。第四，金融外包將更加關注風險和安全的管控。無論是金融機構、政府或消費者都更加需求保證客戶的信息安全，保證交易的環境安全，因此依托新一代IT技術的金融風險管理，包括發生危機之后的數據備份和恢復、重建都會成為金融外包新的業務增長點。金融機構的系統升級、安全管理的全流程都需要金融外包企業提供有效的支撐。第五，跨界融合的市場機會增多。外包企業可以依托某一個領域的優勢，借助互聯網+”關聯應用到其他領域并獲得競爭先機，從而降低不同行業跨界經營的門檻。這也帶來一個新的機遇，就是在新的金融生態圈中如何利用自己已經建立的優勢去尋找并實現屬于自己的、最有競爭力的價值點，然后引領金融業的創新發展勢頭，所以這將會成為金融外包企業轉型升級的重要方向。服務外包企業正在創新發展。《中國服務外包發展報告（2016）》顯示，在大數據分析服務方面，目前國內市場上的數據分析服務供應商主要有兩類公司構成，一類是依托自有軟件和設備在專業領域提供數據服務，如視頻數據、語音數據等，另一類是專門從事數據分析服務的公司。據統計，目前國內已有超過60家數據分析服務企業登陸資本市場，預計未來競爭將持續加劇，并購收購加快。

在互聯網反欺詐SaaS服務方面，2015年中國網絡犯罪導致的損失高達4263.3億元，占GDP總量的0.63%，互聯網反欺詐服務應運而生。通過即接即用、按需定制等模式，為客戶獲取不良行為記錄，反欺詐診斷服務、反欺詐評分等服務升溫，目前主要應用于金融、電商、航空旅游、O2O產業、視頻娛樂等領域。從呼叫中心服務看，2015年中國呼叫中心達到141萬席，中國呼叫中心服務執行額26.2億美元，離岸執行額5.4億美元。互聯網、電商、金融、通信、政府及公共事業是呼叫中心的主要客戶市場。未來，大數據、云計算、人工智能技術將全面提高呼叫中心的運營效率，成為全媒體客戶聯絡中心，推動呼叫中心從提供服務向創造利潤轉變。

據了解，截至2015年，我國共有服務外包企業33771家，主要集中在上海、江蘇、浙江，占比達43.2%。其中500人以下規模企業是主要構成，與2014年相比，100人以下規模企業占比由43.7%下降至31.7%，100-500人規模企業占比由28.6%上升到44.6%。