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中小企業知識產權擔保融資基于契約主體利益考量的風險配置

刻意創制并以強力作為后盾的法律規則，若要得到有效執行，契約主體對規則的服從應當首先能夠滿足契約主體利益的需要。風險配置取決于對利益的考量，既表現為各利益主體遵循契約安排的風險配置，也表現為各利益主體不遵循契約安排的風險配置。而對于違反契約安排的利益主體的風險配置，則主要是通過責任承擔體現的。

對知識產權中介機構來說，即使各利益主體都遵守契約并使契約得到完全履行，基于利益與風險均衡原則，如果企業研發失敗導致超過了當初評估的銀行對風險的最大承受力，則中介機構應當據事后實際情況對當初的風險配置予以糾正，承擔對銀行的相應補償責任。就知識產權中介機構的服務職能來說，必須就其職能不完全履行情況承擔相應的責任。對于不接受或遲延接受銀行委托估值請求、沒有在限定時間內及時作出知識產權評估而給企業帶來研發遲延損失的，應就此承擔相應的賠償責任。知識產權估值問題很大程度上決定著風險預測問題，決定著銀行是否放貸及放貸規模。對于提供給銀行的知識產權估值，首先要公開披露估值的標準、估值的影響因素、估值的法律、市場、政策等背景因素、允許的估值誤差度等，因而需要承擔因估值嚴重不準而給銀行帶來的貸款損失；就知識產權中介服務機構的行政監管職能來說，需要對貸款是否真正用于企業知識產權研發進行過程監督，因而需要承擔其無所作為和監管不力的行政責任。對于由于放任不管或監管不力而導致的銀行風險損失，除承擔上述相應的行政責任外，還需同企業一起承擔連帶賠償責任。

對銀行來說，首先需要承擔評估預測范圍內的風險損失，即將企業的貸款申請提交給知識產權中介服務機構進行評估，中介服務機構在作出適宜貸款、貸款額度建議及風險評估報告后，銀行可據此進行貸款。對于不是由知識產權評估機構評估、監督及執行而發生的問題，且確屬可預測的企業技術、市場等導致的研發失敗風險，貸款風險由銀行自行承擔；而確屬超出銀行最大風險承擔能力的，可由銀行提出申請，由中介服務機構認定后予以一定的補貼，該補貼可納入當地政府財政預算；企業研發失敗風險全部或部分由中介機構所致，如事后證明估值明顯不準、對貸款實際運用放任不管或監管不力等，或由企業所致，如提供虛假評估資料、濫用貸款、管理明顯混亂等，或由二者共同原因所致，則銀行不承擔研發失敗風險，并有權向損害其權益的主體要求獲得相應的賠償。

對企業來說，首先應當自行承擔研發失敗風險。此外，有義務按中介機構提出的要求提供評估所需的一切資料信息，對于提供的知識產權價值評估財務報表及相關信息，如果弄虛作假并導致估值不準，進而導致風險損失增大的，需承擔造假的民事責任。企業應當對貸款按申請報告進行有效合理的運用，承擔貸款濫用或挪作它用而致研發失敗的民事責任，相關責任人也應承擔相應的民事乃至刑事責任。對于貸款不合規、不合法使用，中介機構有權中止并收回企業貸款使用權，因此帶來的損失由企業承擔。

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中小企業知識產權擔保融資基于契約主體利益考量的風險配置