2012年9月頒布的《金融業(yè)發(fā)展和改革十二五”規(guī)劃》（以下簡稱規(guī)劃”）提出了我國金融業(yè)發(fā)展與改革的方向，要完成規(guī)劃中的各項目標，實行市場化改革是關鍵。未來金融機構將面臨日益激烈的競爭壓力，需要在精細化和專業(yè)化管理方面挖掘潛力，以降低成本保持核心競爭力和提升創(chuàng)新能力，采取外包方式將成為可行的策略。十二五”期間，金融服務外包行業(yè)前景廣闊，金融機構和服務供應商的合作應是雙贏之舉。
金融行業(yè)現狀和發(fā)展目標
改革開放以來，特別是進入二十一世紀以來，我國金融機構綜合實力持續(xù)提升，金融市場快速發(fā)展，金融服務水平不斷提高。
2011年末，銀行、證券、保險業(yè)金融機構總資產達到120.86萬億元，較2010年末累計增長19.2%。《規(guī)劃》提出十二五”時期我國金融服務業(yè)增加值占國內生產總值比重保持在5%左右，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上。金融服務業(yè)增加值占國內生產總值比重在上世紀90年代和本世紀前10年平均分別為4.46%、4.42%，要完成金融服務業(yè)增加值占國內生產總值比重保持在5%左右的目標，金融業(yè)仍將保持快速發(fā)展。同時，到目前為止，直接融資比例與15%的目標也還有不小的差距，發(fā)展空間巨大。
未來，隨著我國金融業(yè)市場化程度的不斷提高，金融機構面臨的風險和不確定性增加，金融機構將不斷提升經營管理水平，以降低經營成本，保持核心競爭力和持續(xù)創(chuàng)新的能力，這將給金融外包行業(yè)提供難得的發(fā)展機遇。
金融服務外包的動因和模式演變
金融服務外包最早可以追溯到20世紀70年代，到90年代開始迅速發(fā)展。進入21世紀以來，隨著經濟全球化和金融全球化的深入發(fā)展，金融業(yè)務內容不斷豐富，產品趨于復雜，金融機構開始將產品研發(fā)與設計等核心業(yè)務委托給專業(yè)服務供應商。德勤咨詢公司的《關于全球金融機構離岸外包2007))報告顯示，半數以上的金融機構通過金融外包節(jié)約40%的成本，而這個比例在2003年大約只有33%。然而，2008年爆發(fā)的全球金融危機，給金融離岸外包帶來新的發(fā)展機遇，市場規(guī)模進一步擴大。
隨著世界經濟、信息技術和金融機構戰(zhàn)略的發(fā)展，金融服務外包的動因和外包模式發(fā)生了很大變化，主要表現在以下幾種形式：
降低運營成本隨著競爭日趨激烈，金融業(yè)運營成本不斷上升，金融機構面臨巨大的壓力。通過將特定業(yè)務外包，能有效降低金融機構的運營成本。這種模式在20世紀80年代非常普遍，隨著業(yè)務的發(fā)展，金融業(yè)對信息技術依賴程度性越來越高，金融機構開始將軟件開發(fā)維護、信息系統(tǒng)服務等工作外包以節(jié)約成本和提高效率。
保持核心競爭力金融機構專注于能夠建立和保持競爭優(yōu)勢的業(yè)務，對于其他業(yè)務則可以借助外包將最優(yōu)的專業(yè)化資源予以整合，從而獲得競爭優(yōu)勢并增強對環(huán)境的應變能力。與純粹的降低運營成本的外包模式相比，金融機構和服務供應商之間的信任度有所增加，從價值鏈角度看外包業(yè)務環(huán)節(jié)附加價值的含量也有所提升，接包方提供較為復雜的服務，幫助金融機構提高服務質量和盈利水平，也可以獲得更高的附加值和更大的成長空間。
提高創(chuàng)新能力通過將某些重要和核心的業(yè)務外包，可以把具有不同優(yōu)勢的合作各方整合成反應快速，靈活多變的聯盟。各方資源共享，有效合作，共同應對競爭日益激烈的市場環(huán)境的挑戰(zhàn)。這種服務外包模式是金融機構為了積極參與革新、使自身能夠高效地進行業(yè)務轉型，和接包方建立聯盟伙伴關系，是一種創(chuàng)新導向型”的聯盟關系。
中國金融服務外包發(fā)展現狀和特點
近年來，隨著國際產業(yè)轉移加快、發(fā)達國家和國內金融外包需求增加，我國金融服務外包業(yè)已步入快速發(fā)展軌道。但總體來說，中國金融外包產業(yè)仍處于初級階段，呈現出以下特點：金融服務外包市場發(fā)展迅速，但規(guī)模依然較小；金融服務外包企業(yè)規(guī)模小，交付能力不強；外包業(yè)務種類以ITO和BPO為主，處于產業(yè)鏈低端；金融機構和外包供應商之間尚未建立深層次的戰(zhàn)略合作關系。
導致金融服務外包產業(yè)與全球金融服務外包產業(yè)存在差距的原因主要在于：中國金融行業(yè)的集中度很高，買家市場競爭尚未被完全激活；中國現代金融行業(yè)成型較晚，在市場化和國際化方面都與發(fā)達國家有差距；高素質核心人才供給相對不足，高校教學與實踐脫節(jié)及實踐機會較少等因素，使知識結構和技能難以滿足行業(yè)需求；本土服務供應商投資起點低、業(yè)務定位產業(yè)鏈下游；與印度等國相比，我國在產業(yè)政策扶持力度、稅收政策優(yōu)惠力度、知識產權保護執(zhí)行力度方面還存在不足。
從金融改革看我國金融外包發(fā)展新趨勢
未來金融服務外包市場潛力巨大目前金融服務外包產業(yè)已經成為橫跨金融產業(yè)和服務外包產業(yè)兩大現代服務支柱產業(yè)的一個新的細分產業(yè)。未來，隨著中國經濟轉型升級，金融業(yè)市場化改革的逐步推進，金融行業(yè)價值鏈的不斷延伸，金融服務外包發(fā)展空間和潛力很大。
經濟轉型催生金融外包市場需求當前，我國正處在經濟轉型的重要歷史時期，其核心問題實質上是社會資源的重新配置。金融資源是社會資源中最重要的部分，金融資源的重新配置，將遵循效用最大化的原則，引導社會資源按照經濟轉型升級的路徑前進和發(fā)展，在金融資源重新配置的過程中，將會產生大量金融外包的需求。
市場化改革的壓力促使金融機構采取外包策略應對挑戰(zhàn)最新情況表明，市場化改革給金融機構帶來了不小的壓力。數據顯示，十大上市銀行2012年上半年實現凈利潤5132億元，較去年同期增加17%，相較上年同期34%的增幅放緩了很多。與此同時，保險業(yè)收入增幅放緩，證券業(yè)利潤下滑。
造成金融機構利潤增速放慢的主要原因之一金融市場化改革進程的不斷深入。隨著利率市場化的進一步推進、利率管制放松以及各類型金融機構競爭加劇，未來金融機構的盈利水平或將進入下降通道。借助適當的外包策略，金融機構可以改變以往的粗放經營模式，實施精細化管理，以降低成本，提高效率，鞏固和提升核心競爭力。
金融業(yè)的發(fā)展為金融服務外包提供了廣闊的市場機遇以銀行業(yè)為例，2011年全行業(yè)營業(yè)成本約為1.5萬億元人民幣，假定外包滲透率為1%，則2011年當年理論上銀行業(yè)金融外包市場規(guī)模為150億元人民幣，按照成熟市場2%的外包滲透率計算，銀行業(yè)金融外包市場規(guī)模為300億元人民幣。加上證券行業(yè)和保險業(yè)釋放的金融外包需求，2011年金融外包理論市場規(guī)模約為500億元人民幣，預計2015年金融服務外包市場規(guī)模將達到1200億人民幣。十二五”期間金融服務業(yè)增加值將保持在5%，金融業(yè)增速將繼續(xù)小幅超過GDP增速，這將給金融服務外包帶來廣闊的市場機遇。
價值驅動引領服務外包從價值鏈低端向高端延伸轉型升級隨著我國金融業(yè)市場化程度的不斷提高，金融機構面臨的風險和不確定性增加，服務外包的核心驅動要素也從降低成本向保持核心競爭力和提高創(chuàng)新能力等提升戰(zhàn)略價值的方向轉變。與此同時，服務外包企業(yè)在發(fā)展過程中面臨規(guī)模約束、市場開拓、技術創(chuàng)新和服務提升等方面的問題和不足。行業(yè)發(fā)展的困境將促使服務外包企業(yè)提供能為金融機構提供長遠戰(zhàn)略價值的服務，從而引導服務供應商積極探索，進入附加值高的業(yè)務和領域，向產業(yè)鏈的高端延伸。
金融機構將和服務供應商建立相對穩(wěn)定的戰(zhàn)略聯盟關系未來，金融機構更加關注自身核心業(yè)務的創(chuàng)新和整體經濟效益的提升，金融市場的快速變化使得金融機構在新型金融業(yè)務和流程方面存在不小的人才、經驗和技能缺口。金融機構逐步嘗試將一些核心業(yè)務，如金融衍生產品設計研發(fā)，金融數據分析等業(yè)務委托給外部服務商，通過外包，各方資源共享、優(yōu)勢互補、有效合作，共同應對競爭日益激烈的市場環(huán)境的挑戰(zhàn)，以提高效率，降低風險。
綜上所述，未來我國金融服務外包行業(yè)發(fā)展前景廣闊。但由于我國金融外包行業(yè)尚處于初級階段，應加快專業(yè)人才培養(yǎng)、完善金融服務外包法律環(huán)境、加大知識產權保護力度，建立完善有效的金融服務外包監(jiān)管制度，進一步加強政府對金融服務外包產業(yè)發(fā)展的政策扶持力度，鼓勵金融服務外包企業(yè)快速成長，促進整個行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
