10月16日，在第六屆中國金融外包峰會在江蘇省昆山市召開，會議特別邀請了主持兩岸服貿協議談判的海峽兩岸關系協會會長陳德銘先生做了一場關于我國服務業結合金融業的演講，陳德銘會長就中國服務業發展與開放以及中國金融改革開放現狀與前景發表了三大點看法。以下是陳德銘會長的演講內容：
很高興與大家相聚在美麗的昆山，共同出席第六屆中國金融外包峰會”。自2009年創辦以來，該峰會已連續成功舉辦了五屆。峰會主題鮮明、視野宏觀、預測前瞻，注重潛在商機的挖掘、實戰經驗的分享以及洽接平臺的搭建，逐步成為中國金融服務外包領域規格高、歷史長、規模大的年度性行業盛會。本次峰會，以新金融·智服務”為主題，既延承傳統，又發展創新。借此機會，我愿結合對中國服務業發展與開放以及中國金融改革開放現狀與前景等的理解，就中國金融服務外包面臨的機遇與挑戰談幾點看法。
一、中國服務業發展與開放勢在必行
自2008年金融危機以來，在全球經濟的震蕩調整中，服務業成為全球經濟發展新的增長引擎。在此背景下，各國競相發展本國服務業和服務貿易，服務業開放和服務貿易自由化正在成為各國調整產業布局的必爭之地。服務經濟也成為影響各國國際競爭力的關鍵因素之一。據統計，發達國家的服務業占其GDP70%以上的份額，且每年仍以2%－4%的速度增長。當前，美日歐等主要發達國家和地區基于其既有的競爭優勢，都在著力加強這一領域的競爭與合作，加緊實施自貿區戰略，加快推進TISA（國際服務貿易協定）、TPP（跨太平洋戰略經濟伙伴協定）和TTIP（跨大西洋貿易與投資伙伴關系協定）、PSA（諸邊服務業協議）等多邊協議協定的談判，加快推進服務業的開放。
其中，2012年美國、歐盟、加拿大、澳大利亞等發達國家開始啟動的TISA談判，要求各方擴大金融服務業的外資準入，對外資給予國民待遇；允許設立外商投資的金融機構，取消對外資進入的數量限制和兼并收購限制等；允許外資介入本國的支付和清算系統，為金融服務業的跨境貿易以及金融數據的跨境流動提供便捷，并允許外國企業在其境內提供新的金融服務。PSA是2013年初美國聯合歐盟、澳大利亞、加拿大、日本、墨西哥等21個WTO會員啟動的談判，內容覆蓋金融、快遞、傳播、電信、電子商務、運輸、觀光、物聯網、移動通信等幾乎全部服務業領域，預計將壟斷全球服務業近80%業務總量。TPP和TTIP是美國致力構建的兩個高標準的自貿區。TPP談判已接近尾聲，一俟實施，將突破傳統的FTA（自由貿易協定）模式，達成包括所有商品和服務在內的綜合性自由貿易協議，將對亞太經濟一體化進程產生重要影響。TTIP談判已于2013年正式展開談判，如雙方最終達成全面協議，將誕生世界最大的自由貿易區。二者都試圖實現高水平的服務貿易和投資的自由化，要求覆蓋包括金融和電訊在內的幾乎所有的服務部門，同時采取負面清單”的方式進行談判。以上這些新的規則的達成與實施，必將影響到包括金融、服務外包在內的全球服務業發展，對地緣政治和世界經濟格局產生重大影響。
相對而言，盡管近年來我國在服務業發展和服務業開放方面取得長足進步，特別是2013年服務業增加值超過26萬億元，占GDP比重46.1%，首次超過制造業，成為三大產業中比重最高的產業。同時我國已經全部履行加入WTO議定書的承諾，開放了160個服務業（服務貿易）領域中的100個。但是，服務業和服務貿易仍是中國經濟發展的短板，服務業在國內生產總值中的比重還遠遠低于世界平均水平，服務業的國際競爭力還不強。
為此，中國政府在十二五”規劃中明確提出，要把服務業作為產業調升的戰略重點。同時，在區域經濟合作發展如火如荼的背景下，我國積極推進自貿區建設，完善自貿區整體布局。截至2013年底，我國已簽署12個自貿協定，在談判的還有6個，其中2個已有重大突破。通過實施自由貿易區戰略，率先進行服務貿易領域更深層次的開放。在中國東盟自由貿易區升級版的建設中，預計也將增加服務貿易與投資等領域開放的內容。2013年9月，中國政府批準的上海自由貿易實驗區正式在浦東掛牌，以加快政府職能轉變、擴大投資領域的開放、推進貿易發展方式轉變、深化金融領域的開放創新、完善法制領域的制度保障”為主要任務，承載起中國下一輪政府管理體制改革和中國經濟對外開放全面試驗的重任。成立以來，各項改革開放措施正在有序推進。很多在上海自由貿易實驗區先行先試的政府行政管理體制改革措施，如負面清單；放寬投資準入；對于部分符合條件的外資進入和中國資本走出去取消審批制、實行備案制；海關監管模式不斷創新、推行先照后證；注冊資本從實繳制改為認繳制等等已經或者正在向全國推廣。
因此，中國服務業的發展與開放，不但是實現自身經濟轉型升級的需要，更是融入世界經濟發展大勢的需要。上述這些舉措，也必將進一步推動中國服務業的發展與開放。
二、中國金融改革開放碩果紛呈
金融是現代經濟的核心，金融領域改革也是近期國家不斷強調的重點。黨的十八大以后，一系列對中國金融市場影響深遠的改革舉措陸續推出。不久前李克強總理在《求是》雜志發表署名文章《關于深化經濟體制改革的若干問題》，指明了國內金融領域存在的問題以及今年金融領域改革的方向。日前央行發布的《中國金融穩定報告（2014）》也提出了今年中國金融改革的主要任務。綜合來看，當下中國金融改革開放主要取得如下幾個方面的成果：
一是利率市場化步伐加速推進。2013年7月19日央行宣布取消金融機構貸款利率下限、取消票據貼現利率管制，目前僅有存款利率尚未最終實現市場化。而作為探索，2014年3月1日中國（上海）自貿試驗區小額外幣存款利率上限已放開。自貿試驗區的先行先試，將為在全國推進此項改革積累可復制、可推廣的經驗。
二是匯率機制深度改革穩健起步。2005年7月21日啟動人民幣匯率形成機制改革，匯改9年來，中國經濟深度融入世界，出口結構中機電產品和高新技術產品的集中度不斷提升，國際收支逐漸趨于平衡。自2014年3月17日起，銀行間即期外匯市場人民幣對美元交易價浮動幅度擴大至2%。后續還將繼續擴大市場參與主體、引入更多機構參與銀行間外匯市場、不斷豐富外匯交易產品、推進外匯衍生品發展、減少央行入市干預的頻率和力度等。
三是多層次資本市場初步形成。近年來，隨著創業板建立和發展、全國中小企業股份轉讓系統試點擴大到全國、區域性股權市場積極探索，多層次資本市場初步形成。2014年5月9日國務院發布《關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》，描繪了包括股票市場、債券市場、期貨市場在內的資本市場發展藍圖，進一步推動了多層次資本市場的發展。
四是民間資本設立銀行開始試點。允許具備條件的民間資本依法設立民營銀行是黨的十八屆三中全會部署的改革任務，也是中改辦部署的今年要實施的一項改革項目。目前已批準第一批5家民營銀行試點，將分別設立在天津、上海、浙江和廣東，并根據發起人所在地區的金融環境制定差異化發展戰略，力求更好地服務實體經濟，完善多層次銀行服務體系。
五是人民幣國際化進程漸有起色。2014年9月，環球銀行電信協會（SWIFT）的數據顯示，全球人民幣付款價值在過去兩年中實現了兩倍的增長，人民幣在全球主要支付貨幣中名列第七，占全球付款率的1.64%，較2014年7月上升1.57%。另外，使用人民幣向中國內地及香港地區付款的全球金融機構增長了35%，表明人民幣作為支付貨幣已經在全球范圍內漸獲共識。
六是存款保險制度呼之欲出。醞釀多年的存款保險制度設計基本完成，一方面保護存款人的利益，另一方面建立健全金融機構經營風險補償和分擔機制，形成有效的風險處置和市場退出機制。超過限額以上的存款戶要考慮把自己的存款分成若干個，分別存到不同的銀行。存款保險制度的建立，將大大增加公眾對小型和新興金融機構的信心。
與此同時，兩岸金融合作亦漸入佳境。大陸擁有廣闊的市場資源和巨大的市場需求，臺灣擁有先發優勢和相對先進的發展水平。兩岸金融業的相互開放和融合共進，有利于兩岸優勢互補、共享商機，共同提升國際競爭力。截至2014年1月，臺灣的商業銀行在大陸設立的子公司2家，分行或分公司達17家，辦事處2個，另有4家同城支行；大陸具臺資背景的保險公司分公司有7家，辦事處14個；臺資證券期貨公司子公司4家，辦事處8個。截至2012年底，已有17家臺灣金融機構獲得QFII（合格境外機構投資者）資格，21家臺資企業在大陸A股上市。大陸商業銀行業有3家分行或分公司開業并設立1家代表處。2013年2月6日，島內外匯指定銀行正式開辦人民幣業務。4月1日，兩岸啟動貨幣清算機制，兩岸貨幣互通的實現成為繼兩岸‘三通’之后的‘第四通’”。12月10日，中國大陸4家商業銀行在香港的分支機構在臺北同步發行寶島債，成為兩岸金融合作新的里程碑，有利于兩岸貿易和投資的便利化。此外，伴隨著大陸開放臺灣居民投資A股、兩岸金融臺灣銀行上海分行柜臺正式開啟現鈔兌換、大陸商業銀行備案后可辦理新臺幣兌換業務等合作的推進，建立兩岸貨幣互換機制、發行人民幣債券、搭建兩岸理財平臺業也逐漸提上日程。特別是伴隨兩岸貿易額的持續擴大，臺灣有望繼香港之后成為又一個離岸人民幣中心，兩岸金融合作前景廣闊。
三、中國金融服務外包正當其時
以國際服務外包為代表的大規模國際服務業轉移是新一輪全球產業調整和布局中的新趨勢。中國、印度等國家都在積極承接服務外包，發展服務貿易。作為其中的重要內容，中國金融服務外包機遇與挑戰并存，可謂正當其時。
首先，服務業開放的深入將進一步優化金融服務外包的環境。
從外部環境來看。2013年8月，中國首次提出加入TISA談判。TISA談判目的在于服務貿易領域的進一步自由化，主要領域包括：有關自然人移動，尤其增加商務訪客、專家和技術人員準入的便利性；實現數據跨境自由流動，取消數據必須預先存儲于使用國境內服務器的要求；對其他國家的服務提供者提供水平承諾下的國民待遇，采取有限限制即否定清單的方式；約束對跨境服務提供的限制，包括許可、居住要求等，約束對通過投資提供服務的機構設立、參與合資企業或經濟需求測試的要求等。不難發現，這些主要領域與服務外包密切相關，涉及到外包服務提供的主體、方式和限制等諸多方面。
中國若加入TISA談判，必將要做出提高服務貿易開放度和拓寬服務貿易開放面的承諾?？紤]到促進服務貿易出口與部分服務業保護的矛盾短期內難以解決等因素，我國需大力扭轉服務貿易領域分布不均勻的局面，加大力度扶持金融、技貿、咨詢等技術密集型服務行業；積極鼓勵自主創新，推進傳統服務業向新興服務業的轉變、由粗放型發展方式向集約型發展的轉變，減少服務貿易的逆差；拓展服務內容的深度和廣度，加快高附加值服務的進出口。在此過程中，發展包括金融服務外包在內的服務外包產業無疑會成為一個重要抓手。同時，得益于我國服務貿易發展水平的提升和發展環境的優化，我國服務外包的發展環境將會得到進一步提升。如果成功加入TISA，又將為我國服務外包企業拓展TISA主要成員國的離岸服務外包市場帶來諸多便利條件。
從內部環境來看。我國金融改革全面提速進一步營造了金融服務外包發展的良好環境。2014年以來，證監會、保健會等部門相繼出臺政策加碼市場化改革。今年的政府工作報告也提出，繼續推進利率市場化改革，擴大金融機構利率自主定價權，促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制。隨著資本市場改革的逐步深入，制度改革和技術創新將推動傳統金融業務的全面轉型，傳統IT系統的更新和升級，金融創新業務的開展將帶來大量新的金融服務外包需求。
特別是上海自貿區的正式運營，將多方位加速推動高端服務外包業發展。上海自貿區涉及服務業開放、外資投資管理制度和金融等核心內容。服務外包作為服務業開放、服務貿易發展的重要內容，在自貿區發展中的地位不言而喻。上海自貿區是一項系統工程，其影響的范圍和主體涉及多個方面，未來將給服務外包的發展帶來多重紅利”，將切實提升我國服務外包能級，直接、間接地多方位加速推動我國服務外包發展。
其中，上海自貿區在推進貿易發展方式轉變”的相關內容中，直接提出了發展多項服務外包業務，涵括了多項內容。包括：推動生物醫藥、軟件信息、管理咨詢、數據服務等外包業務發展。鼓勵設立第三方檢驗鑒定機構，按照國際標準采信其檢測結果。試點開展境內外高技術、高附加值的維修業務。在服務業開放”的相關內容中，涉及金融服務、航運服務、商貿服務、專業服務、文化服務和社會服務等六大領域共18個子領域。這些開放的服務業領域有多項將影響到金融服務外包。比如，在銀行服務、專業健康醫療保險等金融服務領域，其中新進入的銀行和保險公司將產生大量的金融服務外包需求，如銀行和保險信息系統的開發維護等ITO業務、保險數據錄入處理等BPO業務等。同時，上海自貿區提出營造相應的監管和稅收制度環境，適應建立國際高水平投資和貿易服務體系的需要，創新監管模式。這些將有利于服務外包企業拓展業務的空間和廣度，優化企業運營環境。而探索與試驗區相配套的稅收政策將降低服務外包企業的運營成本，增加對服務外包高端人才的吸引力。
從兩岸環境來看。兩岸經貿和金融合作將帶來服務外包合作新機遇。首先，兩岸金融合作的政策支持在逐漸放開。2009年4月，海協會與臺灣?；鶗炇鹆藘砂督鹑诤献鲄f議。在協議框架下，兩岸金融監管機構分別簽署了兩岸銀行業、證券及期貨業、保險業監管合作備忘錄，兩岸貨幣監管機構也簽署了兩岸貨幣清算合作備忘錄。2013年6月，海協會與臺灣?；鶗炇鹆藘砂斗召Q易協議，旨在逐步減少或消除雙方服務貿易限制性措施，擴展服務貿易的廣度和深度。協議如能生效實施，必將有利于加強兩岸服務業合作、創造更多就業機會，有利于提高兩岸服務業水平、共同應對經濟全球化挑戰，有利于兩岸經濟發展特別是臺灣經濟發展。第二，兩岸具備雄厚的貿易和投資基礎。大陸與臺灣經貿合作日益密切。特別是2010年《海峽兩岸經濟合作框架協議》（ECFA）及后續協議的簽署和實施，使兩岸經貿關系上了一個新臺階。目前，兩岸經貿合作呈現出持續健康發展的良好態勢，兩岸貿易規模已經達到1700億美元，臺灣成為大陸第七大貿易伙伴和第五大進口來源地。7月15日，福建平潭綜合實驗區正式封關運作，作為大陸距離臺灣本島最近的島嶼縣區，平潭未來將積極促進與臺灣自由經濟示范區的對接合作，推動平潭向兩岸自由貿易區的方向發展。中國（上海）自由貿易試驗區在7月出現了首家臺資銀行的身影，國泰世華銀行上海自貿試驗區支行正式開業。據統計，截至7月底，累計已有540家臺資企業在區內投資并開展業務。而龐大的貿易與投資往來必然對兩岸金融業務產生強勁需求。第三，臺灣有潛力成為下一個人民幣離岸中心。目前，人民幣在臺存款余額已超過2000億元，且仍在快速增長之中，臺灣地區確有成為香港以外第二個人民幣離岸中心的條件。尤其是在兩岸服務貿易協議中，大陸承諾對臺灣大幅開放資本市場，允許臺資金融機構在大陸設立多家持股不超過51%和49%的證券公司、期貨公司。協議實施后，臺灣的證券業在大陸將有較大的發展，無疑將帶來證券業服務外包的兩岸合作。在金融創新、供應鏈管理、信息技術的推動下，兩岸企業完全可以發揮各自的優勢，借助金融紐帶，利用金融外包的新模式，加強利益融合，不斷推動兩岸向全球價值鏈的高端延伸。第四，兩岸金融服務外包合作已經具備良好基礎。目前昆山承接來自臺灣的服務外包業務約占昆山市離岸外包業務額的85%左右，其中不乏金融服務外包業務。昆山軟件園內建設有海峽兩岸（昆山）軟件和服務外包基地”，其示范、帶動效應將進一步促進兩岸金融服務外包合作企業的優勢互補與互利共贏。
第二，金融和技術變革將重塑金融服務外包格局。
隨著經濟全球化和金融全球化的深入發展，金融業務內容不斷豐富，產品和服務趨于復雜，金融機構逐步開始將產品研發與設計等核心業務外包。全球范圍內選擇進行離岸外包的金融機構的數量和比例越來越大，尤其是2008年全球金融危機以來進一步擴大了金融離岸外包的市場規模。據E-financeLab統計，金融服務外包規模從2005年的1413億美元，增加至2011年的逾3000億美元，年均復合增長率超過13.4%，超過同期全球服務外包年均復合增速5個百分點。根據FinancialServicesOutsourcing（FSO）等機構研究成果推斷，在未來較長一段時期，全球離岸金融服務外包和在岸金融服務外包市場規模都將以超過10%的年均增速持續增長。
我國金融服務外包增速超過全球水平。國際數據公司（IDC）數據顯示，2012年我國金融服務外包ITO和BPO分別比2011年增長15%和20%，預計2016年將分別達到65.84億美元和18.87億美元，分別相當于2011年的1.88倍和2.35倍。這一增速超過全球金融服務外包的年均增長率。我國金融服務外包已經覆蓋到金融業的各個領域，業務種類從低端業務向更復雜、更核心、更高端業務發展，除了金融軟件系統的開發、運營、維護等IT業務外包以外，還有投資管理、核保理賠、基金定價等知識流程外包業務，形成了較完整的金融外包服務產業鏈。
但是，隨著信息技術的深入發展，一些新技術不斷涌現，云計算、大數據、移動互聯網的發展與應用，大大拓展金融服務的廣度和深度，同時也改變了金融服務外包業務的結構，使得外包領域不斷拓展、深化和創新，對原有的金融服務外包業務格局提出新的機遇與挑戰。首先，云計算方面。借助云計算技術，外包服務提供商降低了服務成本，提高了服務效率。國內外領先外包企業已經深刻認識到這一機遇，開始大力進軍云計算領域，提供基于云的外包服務。第二，大數據方面。隨著大數據價值不斷被認識發掘，在金融風險管控、智能控制、社交營銷等各方面所帶來的思維方式轉變和商業模式變革，將成為改變金融機構競爭力的重要因素，從而觸發數據存儲、數據分析、數據處理等外包服務業務的新一輪增長。第三，移動互聯網方面。隨著移動智能終端的迅速普及，帶動了移動應用市場需求的快速增長，使得移動應用外包市場應運而生，移動智能終端也將帶來新的IT服務外包需求。第四，互聯網金融方面。2014年以來，金融機構、互聯網企業、傳統行業企業紛紛布局互聯網金融，互聯網金融需要的技術、產品、服務能力均為金融服務外包帶來了新的機遇。
新技術的出現在一定程度上改變了金融企業的角色及其服務的對象。一些金融企業已經開始從未來的金融業市場化格局出發，從戰略上思考自身的外包策略并付諸實踐。金融機構逐步嘗試將一些核心業務，如金融衍生產品設計研發、金融數據分析等業務委托給外部服務商，通過服務外包實現資源共享和優勢互補。在新的背景下，發包方與接包方的關系不斷深化，金融服務外包的發包方與接包方之間，從簡單的、被動的雇用關系向著戰略性的、風險共擔的、主動的關系發展。
第三，我們將繼續推動金融服務外包健康快速發展。
要不斷完善金融服務外包的發展環境。我們將繼續提升服務業和服務貿易的競爭優勢。尤其在當前全球服務貿易領域進一步自由化的趨勢下，更需有效提升我國服務業和服務貿易的國際競爭優勢，從根本上夯實金融服務外包健康快速發展的基礎。我們將繼續促進金融服務外包的區域協同發展。重視各類公共服務平臺、行業組織及中介機構建設。根據自身區位優勢和產業基礎進行科學戰略定位和規劃，發揮各地比較優勢，突出本地特色和品牌。在不斷增強地區集聚效應的同時，加強區域間合作，促進金融服務外包在地區之間的合理布局，推動區域協同發展。我們還將加強金融服務外包相關法律制度建設。包括完善金融服務外包監管等相關法律制度，構建金融服務外包企業信用評估體系等。
要重視創新和人才，提升企業核心競爭力。創新發展是金融服務外包企業發展的必然趨勢。針對金融創新、互聯網金融、電子商務以及諸多新的信息技術對金融行業產生的深刻影響，金融外包企業也要跟上形勢，發展創新。金融外包企業除了針對客戶的創新業務，對現有服務和系統進行優化之外，還要重點著眼發包方與接包方關系格局的重大變革，加緊開展產品設計研發、智能化服務和一攬子方案的解決等，與發包方建立廣泛深入的戰略合作伙伴關系，實現互利共贏，推動我國金融服務外包國際競爭力的進一步提升。最后，預祝峰會取得圓滿成功！
