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電話車險“井噴”現象顯現產業期待陽光化

    電話車險只是對傳統車險銷售方式的一種補充，而不是替代，不同的銷售渠道有各自的特色和消費群體，電話車險的理賠依賴整個保險公司的服務保障體系。保險專家提醒，車險市場整體服務保障體系仍需要提高，目前車主通過哪種方式投保應該考慮自身條件，如果居所或單位離險企定損中心較近，可以選擇電話車險。
    目前，電話車險競爭也很激烈，誰能做好理賠服務，誰就有可能爭得先機。有些險企為爭奪市場，已經開始推出理賠增值服務，如緊急救援、代車主辦理索賠、車輛維修等，但做好車險售后理賠服務才是根本。
    比平時多15%折扣的價格，一個電話送單上門的便捷，讓越來越多私家車主開始選擇電話車險。不過，作為一種新興的保險銷售方式，電話車險在給消費者帶來實惠的同時，也帶來不少煩心事。
    電話車險煩人又誘人
    蔡先生轎車的保險將于6月份到期，最近他總是接到各大車險公司的電話，包括平安、大地、天平等多家知名車險公司。向來對電話推銷敬而遠之的蔡先生覺得這種推銷電話打擾了自己的正常工作和生活，但對保險公司提出的投保方案和價格卻心動不已。
    “下個月就到了買保險的時候，保險公司的推銷電話確實起到了提醒的作用，同時也提出了比較實惠的價格。”蔡先生同時也表示煩心和憂慮，“保險公司只是通過電話跟我聯系，這種方式是否值得信賴？而且有些保險公司的營銷電話經常在自己開車或工作的時候響起，沒有預約，是否應該更加規范？”
    蔡先生給記者算了一筆賬：他的轎車去年直接在保險公司投保，保費約2300元(不含交強險)，而今年同類險種，各大保險公司通過電話營銷給他的報價不到2000元；有些電話營銷員告訴他，通過電話投保還可獲得積分或禮品，并能得到免費的道路救援等。
    不同保險公司保費不同
    電話車險真的能省15%嗎？聽說電話車險省錢，孟小姐向三家已經開設電話車險的保險公司咨詢保費。這位車主要保的商業險為：第三責任險、車損險、盜搶險、司乘人員險和不計免賠險，交強險除外。
    結果，三家保險公司給他開出的保費都不一樣。最少和最多間的保費懸殊達644元。其中，平安保險算出的保費為3353元；人保財險算出的保費為3789元；大地財險算出的保費為3145元。三家保險公司的電話投保專員均稱所開出的保費已經省了15%。并稱，保費計算是一個復雜過程，只有專業人士才清楚。“原來保費咋省的，只有保險公司才知道。”孟小姐說。
    險后服務令車主擔憂
    “此前出險后，由營銷員指導或營銷員帶著資料辦理理賠手續，在4S店投保的則更為方便，直接放到4S店修車即可，其他都不需要自己來管了。”一位在4S店投保車險的車主如是表述，但通過電話投保，出險后由誰來跑前跑后辦理賠呢？
    車險理賠較為繁瑣，需要單證又多，如出險報案表、索賠申請書、保險單正本、責任認定書、事故調解書、車輛損失確認書及項目清單等等。
　　車主通過電話方式投保出險之后，如果沒有專人指導，很難順利完成整個理賠流程。
    一位電話投保的車主抱怨，出險后自己報案，自己打電話給險企理賠中心咨詢所需資料，然后還得自己去定損中心定損、辦理理賠申請等。在理賠過程中，自己請假辦理各種手續所需時間成本遠超過了投保時節省下的幾百元錢。
    近年來，隨著車險市場的規范，各類代理渠道和保險公司的價格戰明顯減少，但電話車險在價格上還是有自己的優勢。電話車險在2007年后獲得快速發展，去年更是爆發式增長，全行業電話車險保費收入將近200億元，同比增長270%，占車險總保費的6.5%，同比上升了4.2個百分點。業內樂觀預測，今年電話車險業務有望達到400億元。
    電話車險屬險企的直銷模式，由車主通過險企的專屬電話號碼進行投保，險企省去中介環節而節約了部分開支，并將這部分費用讓利于投保車主。目前，各險企推出的電話車險較傳統銷售渠道優惠15%，10多萬元的新車通過電話投保可節省保費400-500元。保監會規定，電話車險在七折限折令的基礎上，費率可再降15%，這為價格相對便宜的電話車險帶來新的發展機遇。
    萌發產業面臨成長煩惱
    目前保險公司在接受電話投保后，一般有專人上門收費、送保單，但還是有不少車主對上門收費難以放心，不少人選擇親自到保險公司繳費，電話車險“送單上門”對很多人而言并不適用；同時，電話車險投保后，一旦發生理賠，由于缺少專業的代理人環節，也給并不熟悉理賠流程的車主帶去一定麻煩。
    同時，電話車險容易出現理賠糾紛。大多數保險公司在電話銷售過程中，并不會對保險條款逐條解釋，車主通常在決定購買保險后，才有機會接觸保單，在這個過程中，可能由于時間的倉促，或者自身的疏忽，許多車主對所購買的保險合同沒有仔細研究，在日后出現理賠后，發現實際理賠沒有預期中的理想，難免與保險公司發生糾紛。
    電話車險由于價格優勢和快捷投保等備受車主青睞，可是一旦出險后，理賠服務跟不上成為投保人的最大憂慮。保險專家指出，目前電話車險銷售勢頭良好，但是出險后便捷的理賠服務不可缺失，否則會影響到電話車險的持續發展。
    據記者了解到保監會目前正在各地征集意見，預計將在9月份之前推動全行業完成商業車險產品、承保理賠流程等制度方案的調整完善工作。屆時，諸如“高保低賠”一類具有爭議的條款將有望改變。

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