經(jīng)過(guò)數(shù)十年的飛速發(fā)展，人工智能技術(shù)日益成熟，在各行各業(yè)中的應(yīng)用也愈加廣泛。而銀行業(yè)在經(jīng)歷數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化變革后，IT系統(tǒng)建設(shè)日趨完善，大數(shù)據(jù)積累及應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)越來(lái)越豐富，給智能化應(yīng)用奠定了良好基礎(chǔ)。隨著人工智能技術(shù)在銀行業(yè)中應(yīng)用越來(lái)越深入，智能化將成為銀行業(yè)未來(lái)的重要發(fā)展趨勢(shì)。

　　對(duì)于沈陽(yáng)中國(guó)銀行自身來(lái)說(shuō)，人工智能不僅能大大提高工作效率，同時(shí)也增強(qiáng)沈陽(yáng)中國(guó)銀行的客戶服務(wù)能力，并且對(duì)沈陽(yáng)中國(guó)銀行的管理也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。目前，人工智能已開始在智能客服、智能催收、智能助理等多個(gè)領(lǐng)域得到應(yīng)用。

　　智能化作為人類智力的模仿和延伸，其在銀行業(yè)的深入應(yīng)用將對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。壹鴿科技結(jié)合沈陽(yáng)中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)其需求現(xiàn)建設(shè)了一套本地化部署的AI智能語(yǔ)音客服系統(tǒng)，更好的滿足其智能化管理和風(fēng)控水平。

　　對(duì)于沈陽(yáng)中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，不良貸款金額居高不下，客戶借貸后通知客戶還款(催收)是高度標(biāo)準(zhǔn)化的客服提醒業(yè)務(wù)。

　　以整個(gè)催收流程為例，如下是通常是對(duì)催收的逾期指標(biāo)定義：

　　一般理解為，M是還款月(Months)的簡(jiǎn)寫

　　逾期90天(M3)定義成不良（行業(yè)常說(shuō)的不良率就是指這個(gè)）

　　逾期180天定義成壞賬。

　　催收逾期指標(biāo)定義：

　　在這個(gè)過(guò)程中，每一個(gè)還款日的前幾天一般都會(huì)開始通過(guò)電話的方式提醒用戶還款日要到了，注意及時(shí)還款。從m1（逾期一個(gè)月的客戶，第一天開始到逾期后的30天都是M1）開始，一但未還款就會(huì)形成逾期。一般在逾期后幾天，也會(huì)進(jìn)行電話提醒，這里就不是提醒還款，而是催促還了。

　　正如上圖一樣，隨著時(shí)間推移催收強(qiáng)度也會(huì)逐步增大，直至逾期到后面通過(guò)司法、委外上門等非常強(qiáng)烈的手段來(lái)進(jìn)行處置，當(dāng)然成本也會(huì)更高。

　　在整個(gè)催收過(guò)程中，要不斷的通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)表來(lái)分析逾期客戶，定出針對(duì)性的催收策略，并且不斷的根據(jù)各個(gè)月的催收指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。在日均業(yè)務(wù)量和人力成本均不斷上升的情況下，沈陽(yáng)中國(guó)銀行在特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景中引入智能語(yǔ)音的需求迫在眉睫。壹鴿AI智能語(yǔ)音系統(tǒng)則是滲透至催收的各個(gè)環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化催收過(guò)程的同時(shí)也優(yōu)化催收效果。

　　1、通過(guò)對(duì)沈陽(yáng)中國(guó)銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)的梳理，在客服中心運(yùn)行的諸多場(chǎng)景中首先選擇了逾期短賬齡的催收?qǐng)鼍啊４呤請(qǐng)鼍笆强蛻魟傂瑁矣捎诳蛻舻馁~戶質(zhì)量好，短賬齡案件失聯(lián)率低，特別適合催收機(jī)器人來(lái)完成。

　　2、鑒于催收?qǐng)鼍氨旧硪彩峭獍鼧I(yè)務(wù)中常見的業(yè)務(wù)，客戶最終選擇了包括決策引擎、策略與模型、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的綜合式立體化的本地化部署服務(wù)。

　　3、項(xiàng)目在1-2周的時(shí)間，即實(shí)現(xiàn)了催收機(jī)器人的初步上線。此后又通過(guò)1-2個(gè)月的定制與打磨，逐漸形成了具有客戶特色的催收機(jī)器人。滿足了客戶所有在短賬齡的催收案件服務(wù)。

　　作為貸后精細(xì)化運(yùn)用的核心工作，傳統(tǒng)報(bào)表生成耗費(fèi)大量人力，壹鴿AI智能語(yǔ)音系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)可視化的“智能報(bào)表”，可以從決策層、中層管理人員、底層管理人員、員工等不同角度生成報(bào)表進(jìn)行展示。

　　壹鴿AI智能語(yǔ)音機(jī)器人有效分擔(dān)人工催收壓力，用智能催收語(yǔ)音機(jī)器人先行催收，再用人工跟進(jìn)未能有效處理案件，由此實(shí)現(xiàn)資源更優(yōu)化配置。同時(shí)，語(yǔ)音機(jī)器人服務(wù)價(jià)格本身具有很大的優(yōu)勢(shì)，能極大降低催收成本。

　　壹鴿AI智能語(yǔ)音機(jī)器人實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶意圖精準(zhǔn)識(shí)別，并在充分理解用戶意圖基礎(chǔ)上與用戶進(jìn)行多輪對(duì)話，識(shí)別借款人的還款意愿，引導(dǎo)客戶進(jìn)行還款，從而切實(shí)提高催收作業(yè)效率和質(zhì)量，有效彌補(bǔ)人工催收的不足。

　　壹鴿AI智能語(yǔ)音機(jī)器人在催收過(guò)程中不僅對(duì)借款人對(duì)話內(nèi)容識(shí)別記錄準(zhǔn)確，且自身話術(shù)由專業(yè)人士審核，每一句話都符合法定程序，可有效規(guī)避人工可能會(huì)出現(xiàn)的催收不規(guī)范情況。

　　誠(chéng)然，在人工智能的賦能下，催收方式將從勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)密集型，以大數(shù)據(jù)和人工智能為驅(qū)動(dòng)，越來(lái)越透明化、標(biāo)準(zhǔn)化。隨著金融市場(chǎng)體量的擴(kuò)大，智能化、系統(tǒng)化、批量化的催收方式或?qū)⒊蔀槲磥?lái)的行業(yè)趨勢(shì)。