征信行業，恐怕到了最為艱難的時刻。

前有監管否定，后有數據收緊，現在據傳又有了百度、360、小米入局的“信聯”，野蠻生長了幾年的征信、大數據行業，開始迎來第一波清洗。

一些公司陷入青黃不接，前后路斷的絕境之中；而另一部分公司，開始在監管劃定的跑道中，苦尋出路……

行業地震

征信行業吭哧吭哧、埋頭苦干了兩年，卻在一夜之間，努力歸零。

本年4月，中國人民銀行征信辦理局局長萬存知突然頒布頒發，“8家進行個人征信開業準備的機構，目前沒有一家合格”。

大家望穿秋水，苦等了兩年的個人征信牌照，等來的，是監管一劍封喉般的酷寒回復。

中國人民銀行征信辦理局局長萬存知

正當行業陷入冰窖之中，征信行業的源頭，也被切斷。

5月，數據行業開始了大清洗。

一本財經曾獨家報道，15家大數據公司被列入調查名單，其中幾家估值都超幾十億，此次整治行動的規模，超乎所有人的想象，甚至會導致行業大洗牌。

5月初，最高人民法院通報了新的司法解釋，明確：不法獲取、出售或者提供個人信息五十條以上的，即構成犯罪。

“50條就可能入刑”，為了殺雞儆猴，近日，某大公司的業務員因為泄露上千數據，，而被判刑。

“很多大數據公司，販賣數據的業務線，都在裁人”，據業內人士稱，整個行業，風聲鶴唳。

“現在征信公司面臨雙重壓力，已經到了最困難的時候”，接近央行的知情人士鄭慶鵬（化名）認為，“一方面，監管收緊，牌照遙遙無期，本錢可能不會再投了，征信公司未來融資將出現問題；另一方面，數據掐斷，公司正常的業務也受影響?！?/p>

“這實在是最艱難的時刻”，某征信公司的負責人稱，很多數據接口被掐斷，往外輸出的征信產品，也全部停擺。

“現在就天天坐著干等，等待監管的最后一聲令下，告訴我們到底該如何走”，負責人稱。

和數據、征信公司有合作的公司，也如坐針氈，生怕早期的某項合作，觸犯了禁令。

一大數據公司的合作方負責人得到數據清洗的消息后，趕緊聯系法務，對之前合作，補簽一些保密協議，免責條款；之后的每一個合同，每一個產品，都需要法務嚴加審核。

就在此時，突然曝出，據傳中國互聯網金融協會將牽頭成立“信聯”。

據稱，信聯包孕的名單有：芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信以及百度、網易、360、小米、滴滴、開鑫金服、宜信等行業巨頭。

信聯，將成為征信行業最后的救命稻草嗎？

推進困難

萬存知曾體現，支持“很多有共同意向的機構聯合起來，共同申辦一個是可行的”。

這大概就是信聯成立的初衷。

據鄭慶鵬透露，“信聯”其實早籌備了大半年，據傳各家巨頭都在成立協議上簽了字。早期各家征信機構表示欠安，不但沒有達到監管要求，還出現個人信息泄漏，黑市交易泛濫等嚴重問題，牌照一直發不下來。

因此監管想牽頭，重新扛起征信的大旗。

“信聯邁出了聯合持牌的第一步”，云蜂科技楊立恒認為，“大家把數據拿出來，共享，合法合規利用這些公開的數據，能夠打破信息孤島，這是一個好事?！?/p>

有媒體甚至認為，信聯會是第一個拿到征信牌照的組織。

不過信聯的后續鞭策，恐怕不會一帆風順。

實際上，早在2013年、互聯網金融元年時，央行牽頭上海資信設立全國首個網絡金融征信系統，當時被認為是“監管層為P2P接入央行征信系統所做的準備”，但效果并不抱負。

在復盤“網絡金融征信系統”，追究其發展不抱負的原因是：P2P對共享自身數據，并不積極。

一方面，他們視自身的借貸數據是核心資產，壓根不想共享；另一方面，也沒有明確，在數據共享之后，我能得到什么好處？

據鄭慶鵬透露，這次信聯中的一家巨頭CEO，曾在內部明確體現：“絕不把數據拱手相讓。”

“他們的邏輯也可以理解，公司投入了幾千萬上億的資金，建立的征信業務和核心資產，直接就共享了，不免會心中不順”，鄭慶鵬稱。

另一個挑戰是，即便平臺愿意共享，如何保證共享數據的真實性？

民間也有一些數據共享的嘗試，好比互聯網金融領域的“黑名單”共享，能防范惡意欺詐，多頭借貸問題。

但在實際操作中，有些平臺會動歪腦經，在黑名單中，摻雜白名單，防止別家“搶客戶”，最終導致整個數據被污染，黑名單效果大打折扣。

共享意愿如何解決，如何保證共享數據的真實可靠，都是信聯需要面對的難題。