近年來，上海、深圳、北京、昆山、天津、大連等地相繼開始了金融后臺布局，掀起了金融服務外包的爭奪戰。何謂金融服務外包？金融后臺服務在上海國際金融中心建設中處于什么樣的地位？在激烈的競爭背后，上海如何更好地進行金融布局，強化自身優勢？帶著這些問題，記者采訪了上海市信息服務外包發展中心主任徐龍章
金融中心與金融服務相伴相生
《上海金融報》：何謂金融服務外包”？目前金融服務外包主要分為哪幾種類型？
徐龍章：所謂金融服務外包，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構，把IT服務和業務流程等非核心業務甚至部分核心業務，以合同形式發包給專業的服務提供商，以提高核心業務的競爭力，降低企業成本，分散經營風險。
根據外包業務的特性，金融服務外包可分為金融信息技術外包ITO和金融業務流程外包BPO。金融ITOITOutsour-
ing，即金融信息技術外包，是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務以及其他相關的信息技術服務等。
金融BPOBusinessProcessOutsourcing，即金融業務流程外包，是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。還包括評估研究、投資研究和技術研究等。
在發展金融后臺服務的過程中，上海應當發揮已有的優勢，著眼于發展高端的金融BPO，推動上海金融業的發展，加快上海國際金融中心建設的步伐。
《上海金融報》：金融后臺服務在上海國際金融中心建設中處于什么樣的地位？金融后臺服務與金融中心的關系又是如何？
徐龍章：金融后臺服務，就是與金融前臺服務相對的業務，它不與公眾直接接觸，是對前臺的支撐和服務，從金融機構內部職能劃分，它屬于非核心業務。
金融中心與金融后臺服務實際上是平臺與支撐的相生相伴、不可分割的關系。要建設國際金融中心，不可避免地要建設具有國際水準的金融后臺服務標準和能力。原因來自三個方面：首先是對發展金融業而言，其專業化、便捷化的趨勢日益明顯，要順應這種趨勢，就必然要以技術作為創新的支撐，以強大的后臺服務作為支持；其次，所謂中心”就必須有聚集和輻射的效應，要構建這樣一個金融中心，吸引金融機構聚集于此并可以持續發展，很重要的一個引力”是金融后臺服務能力的建設，如眾多金融企業數據中心、清算中心的落戶就是在提升這一引力”；第三則在于后臺服務本身的產業帶動效應，其服務于金融產業、依賴于信息產業的特性使它對這兩個產業都將發揮巨大影響力，在解決就業的同時，也培育”出一大批介于兩個產業間的通才，并帶來大量的服務外包訂單。
總而言之，金融中心的建設能輻射和聚集金融后臺服務，而金融后臺服務又能形成強勁支撐，促進金融業的產業升級。
《上海金融報》：金融后臺服務外包對金融機構自身業務的發展以及專業化水平的提高，起到了哪些作用？
徐龍章：目前國際上的各大金融中心，已有越來越多的機構將后臺業務轉移至獨立運作和發展的金融服務區，并開始形成金融后臺服務的聚集地。為了適應新的金融業務流通和服務模式，越來越多的金融機構將自己的后臺服務系統從總部分離了出去，比如摩根大通和德意志銀行將大部分IT服務外包給IBM公司。
而且，金融后臺服務外包還可以促進金融升級，提高專業化水平。以前，銀行很多案件發生是因為員工利用了操作流程上的薄弱環節，比如對賬環節。而如今的對賬外包已基本杜絕這個現象，同時，還能提高銀行專業化效率。有些業務的外包如不良貸款的催收、信貸的初評等有較高的專業性要求，銀行將這些業務外包給具有專業經驗和專業人才的承接公司，對促進業務的發展和改善效率有很大幫助。
對于外資銀行，外包服務帶來的效果更加突出。一方面，通過跨境的外包安排，選擇成本較低的地區承接外包業務，減少成本效應就非常突出；另一方面，將業務流程外包實際上增加了獨立第三方的監督，使銀行流程的風險管理更完善。
加快金融布局強化自身優勢
《上海金融報》：能否簡單介紹上海市金融后臺服務外包的發展現狀？
徐龍章：上海市作為我國首批服務外包基地城市，正積極落實商務部提出發展服務外包的千百十工程”，出臺了《關于促進上海服務外包發展的若干意見》。如今，把握上海推進國際金融中心建設和落實千百十工程”的機遇，積極發展金融服務外包，意義重要。
從金融機構來看，目前，上海市外資跨國金融機構的外包業務范圍比較廣泛，涉及數據處理、
IT服務、人力資源管理和部分操作性業務等。相比之下，中資金融機構的金融服務外包尚處在起步階段，部分國內金融機構開展了服務外包業務的嘗試，主要集中于信息技術相關業務、信用卡業務的外包。
值得一提的是，于2003年開發建設的上海市金融信息服務基地是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區，目前已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，如中國人民銀行支付系統上海中心、中國銀聯產業發展基地、中國平安(56.05,-1.83,-3.16%)保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行(16.88,-0.34,-1.97%)信用卡中心、交通銀行(8.45,-0.08,-0.94%)數據處理中心、上海期貨交易所金融衍生品研發和數據處理中心等。
《上海金融報》：近年來，上海、深圳、北京、昆山、天津、大連等地相繼開始了金融后臺布局，掀起了金融服務外包的爭奪戰。在激烈的競爭中，上海如何更好地進行金融布局，強化自身優勢？
徐龍章：上海應強調本地產業對接，在張江建設的金融信息服務產業基地，已吸引了多家金融機構的數據處理中心和信用卡中心，由此形成以陸家嘴(26.60,-0.33,-1.23%)為前臺、以張江為后臺的金融布局。
如今，上海的優勢主要體現在四個方面。首先，優越的區位優勢。上海位于長三角經濟圈的中心，是我國最重要的經濟中心。如今的上海，已成為國際資本的角逐場、跨國公司全球經營戰略的重要基地，以及中國經濟發展的重要發動機”。
其次，上海擁有強大的金融基礎。2008年末，上海有各類金融機構689家。在滬經營性外資金融機構達到165家，在滬經營的外資銀行及財務公司不含外資銀行同城支行93家。上海完善的金融市場和大量的國際性金融人才，為上海發展金融后臺服務外包提供了堅實的產業基礎。
再次，上海積聚了大量的外包企業。上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產業發展的國家級產業基地，集聚了一大批知名軟件外包企業，如IBM、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯等。入園企業的業務范圍涵蓋了軟件開發、信息服務、系統集成等各個領域，為上海發展金融后臺服務外包產業打下了良好的基礎。
最后，上海還擁有良好的產業環境。上海市政府2006年8月10日發布《關于促進上海服務外包發展的若干意見》，明確提出支持、發展金融服務外包產業以及建設金融后臺服務示范基地的目標。浦東新區政府也于2005年12月28日印發了《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》，其中也提到了對金融信息服務產業的政策支持。
《上海金融報》：上海在發展金融后臺服務外包過程中，還存在哪些軟肋”或是瓶頸？
徐龍章：上海在發展金融后臺服務外包過程中，具有明顯的優勢，同時，也應該看到其不足之處，并加以完善。
其一、金融結構和發展需求不匹配，存在銀行一股獨大”的結構問題，而且總量偏小。近年上海的金融業雖有較大增長，但幅度與速度均落后于本市第三產業和現代服務業，這與國際金融中心愿景相差甚遠。從金融增加值占GDP比重看：紐約、倫敦、東京三大國際金融中心金融增加值占GDP比重均達到18％以上，而上海據統計資料顯示，2000—2006年比重分別為15％、12.5％、10.8％、10.1％、10％、7.5％、7.8％，六年發展降幅近半。
其二、人才匱乏。根據倫敦市政廳今年3月公布的《全球金融中心指數》，上海僅排在第31位。各大金融中心城市中，倫敦和紐約金融從業人員占就業人員的比例均在11.5%以上，而上海目前這個比例只有2.2%，其中達到國際水準的金融人才不足1萬人。
其三、由于浦東金融服務外包產業發展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務外包產業發展在產業化、市場化、專業化和國際化方面尚存在一定差距。同時，浦東發展金融服務外包產業還面臨一些體制性障礙，主要是：金融后臺服務機構法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制以及缺乏接發包專業性服務和必要的財稅政策扶持等。
提升服務能級需從多方面入手
《上海金融報》：結合上海現有的條件和優勢，發展金融后臺服務外包產業，應重點從哪幾個方面入手？
徐龍章：從上海現有的條件來看，應積極發展金融數據處理和災備業務、銀行卡業務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業務以及研發設計等七大類業務。
以金融數據處理和災備業務為例，建議以中國人民銀行的支付系統災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發展災備業務。上海擬在張江建立一個大規模、系統化的金融災備中心，該中心一旦投入使用，發展空間大，而且還是高附加值的產業。但目前在環境營造方面，還值得進一步改善，如加快研究制定與金融災備建設有關的安全規范及服務規范，加強金融后臺服務外包企業在投融資方面的政策支持。另一方面，建議引進國內外重要金融機構的數據處理系統，發展以數據集中為特征的各類金融機構的信息處理業務等。
而在銀行卡業務方面，建議以中國銀聯銀行卡跨行網絡數據交換中心為核心，引進國內外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發展信用卡的流轉業務收單、信息轉接、資金結算等和市場拓展業務發卡、客戶信息管理等；力爭成為國內最重要的銀行卡后臺數據處理中心之一。
此外，客戶服務也是金融服務外包產業發展的一項重要業務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道。隨著高科技的運用，金融服務外包呼叫中心將改變傳統的服務方式，引入視頻技術和多媒體技術，使呼叫中心在功能上發生質的飛躍。
《上海金融報》：對于提升上海市金融后臺服務外包能級，您有哪些建議？
徐龍章：要提升上海市金融后臺服務外包能級，需從人才培養、資金支持、環境建設等多個方面入手。其中人才培養是核心。
在人才培養方面，不僅要引進國外優秀的金融人才、而且還要培養更多本土化的金融人才；不但要加強高校的金融教育，而且應健全社會化金融人才培訓機制，如開放積累了豐富培訓經驗的大型金融機構的培訓資源，培養更多的金融人才。尤其在專業化金融服務外包人才的培養方面，建議加大培養金融業務與IT技術相融合的復合型人才，即在IT人才原有的技術基礎上，疊加專業的金融業務知識。此外，也要為金融后臺服務外包人才在戶籍和居住證的辦理、子女入學、醫療保障、金融人才公寓入住等方面提供便利，為他們提供良好的工作環境和生活環境保障。
在資金支持方面，建議設立上海金融后臺服務外包發展資金。日前，上海市剛公布了《上海市促進服務外包產業發展專項資金使用和管理試行辦法》，宣布申城安排促進服務外包產業發展專項資金，專項用于全市服務外包產業發展的補助性資金。根據規定，服務外包企業可申請包括人才培訓、國際資質認定、開拓離岸市場等各種補貼，企業最高可申請單項補貼達到30萬元。此外，還可以通過其他形式，如對金融服務外包企業給予財稅扶持；完善金融外包服務產業的融資服務體系，比如通過政府中小企業擔保、銀行資金、風險投資、股權投資等形式，為金融服務外包企業提供所需資金。
從環境建設來看，應積極促進金融服務外包企業集聚，推動金融后臺服務外包基地建設。而在社會服務來看，政府可以投資或者選擇有資質的服務機構建立第三方服務平臺，為金融服務外包企業提供政策咨詢、知識產權咨詢服務、項目接發包等市場化社會化服務；與此同時，也要為金融后臺服務外包創造良好的法律環境。
