近日，在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上，華夏銀行(下稱華夏”)和長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司(下稱長(zhǎng)城”)正在開展一項(xiàng)新的合作。　　華夏外包一部分貸款營(yíng)銷業(yè)務(wù)給長(zhǎng)城，而長(zhǎng)城為這些中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、進(jìn)行盡職調(diào)查，最后三方簽訂貸款協(xié)議。貸款到期如果企業(yè)未按時(shí)還款，則由長(zhǎng)城支付本金給華夏銀行收購(gòu)該不良資產(chǎn)。長(zhǎng)城與華夏開展此新業(yè)務(wù)，有利于解決中小企業(yè)融資難問題，也有利于長(zhǎng)城的商業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展。　　獲悉長(zhǎng)城已在10月18日結(jié)束了北京、天津和杭州三個(gè)試點(diǎn)辦事處業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，正式準(zhǔn)備開展業(yè)務(wù)。　　曾與華夏在此項(xiàng)合作中擦肩而過的東方資產(chǎn)管理公司相關(guān)人士評(píng)論說：對(duì)華夏來講，找到了一只新的營(yíng)銷隊(duì)伍來解決中小企業(yè)貸款中單位成本較高的實(shí)際情況，并且通過向長(zhǎng)城讓利一定程度上轉(zhuǎn)移了貸款風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)長(zhǎng)城來說，這是一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入的來源。”　　分段貸款利率　　長(zhǎng)城相關(guān)人士透露，該項(xiàng)合作業(yè)務(wù)的企業(yè)貸款主要針對(duì)中小企業(yè)、期限以一年期為主、貸款金額在2000萬以下、利率分為貸款期限范圍內(nèi)和逾期后這兩段。　　在這些中小企業(yè)有相關(guān)抵押品的前提下，貸款期限內(nèi)貸款利率大概為基準(zhǔn)利率上浮10%，如果按時(shí)還款，則長(zhǎng)城可以獲得大概2%的年化收益，逾期之后自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到了基準(zhǔn)利率上浮50%，全額收購(gòu)該資產(chǎn)的長(zhǎng)城向貸款客戶主張這一利率將得到支持。”上述長(zhǎng)城人士表示。　　而據(jù)此前參與該業(yè)務(wù)的人士透露，華夏銀行與資產(chǎn)公司曾經(jīng)想過用中小企業(yè)接力貸的方式進(jìn)行合作，也就是在貸款期限內(nèi)就分成由低向高設(shè)定為二檔或三檔計(jì)利息。甚至有消息說，當(dāng)時(shí)曾經(jīng)設(shè)計(jì)該產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)中的逾期后利率為基準(zhǔn)利率的三倍左右。　　每段利息不同太復(fù)雜了，還是分為貸款期限內(nèi)和期限外兩段比較簡(jiǎn)單。我們希望做得更穩(wěn)妥一些，也希望讓利中小企業(yè)，希望能找到更多有抵押品的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，所以降低了利率。”上述長(zhǎng)城人士表示。　　該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的是主要立足于中小企業(yè)發(fā)展和解決中小企業(yè)融資難問題。”長(zhǎng)城市場(chǎng)拓展部總經(jīng)理、該項(xiàng)業(yè)務(wù)具體負(fù)責(zé)人譚運(yùn)財(cái)表示。　　該項(xiàng)合作可由華夏銀行向長(zhǎng)城推薦中小企業(yè)客戶，也可以由長(zhǎng)城向華夏推薦客戶，雙方一起進(jìn)行盡職調(diào)查后由長(zhǎng)城就具體項(xiàng)目出具書面業(yè)務(wù)合作意見書推薦給華夏銀行然后經(jīng)審核后簽訂三方協(xié)議。因此在判斷貸款客戶上，長(zhǎng)城把握這第一道關(guān)口。客戶選擇的標(biāo)準(zhǔn)主要有符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)效益和財(cái)務(wù)指標(biāo)較好、貸款項(xiàng)目合理、企業(yè)高管沒有不良的商業(yè)記錄，而且最好有足額的抵押品，以房地產(chǎn)抵押品為主。　　華夏銀行一位支行行長(zhǎng)則稱華夏銀行的中小企業(yè)貸款都是上浮利率，至少上浮10%，有的是10%到20%不等。　　合作模式雙贏　　這一業(yè)務(wù)模式是去年底華夏與長(zhǎng)城北京辦事處在業(yè)務(wù)聯(lián)系中探討產(chǎn)生的，經(jīng)由北京辦事處向長(zhǎng)城總公司匯報(bào)研討，最后華夏銀行總行和長(zhǎng)城總公司協(xié)商，合作模式才最終定型。　　7月12日，雙方就中小企業(yè)業(yè)務(wù)簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，而具體的合作細(xì)節(jié)則是在8月底9月初談定。　　華夏銀行對(duì)外表示，華夏銀行成立中小企業(yè)信貸部作為服務(wù)中小企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)以來，積極探索與金融同業(yè)共建中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，此次和長(zhǎng)城的合作正是華夏銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)機(jī)制，緩釋中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種具體表現(xiàn)。　　目前來看，我行貸款客戶中近60%的客戶是中小企業(yè)，到年末這些企業(yè)的貸款余額將會(huì)超過1000億元。今年前8個(gè)月，華夏銀行貸款增速約為22%，而小企業(yè)貸款增速為33.9%，遠(yuǎn)高于平均貸款增速。”華夏銀行行長(zhǎng)樊大志接受媒體采訪時(shí)表示。　　華夏銀行10月29日剛剛公布的三季報(bào)顯示，截至三季度末，該行總資產(chǎn)10107.91億元，前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)45.27億元，同比增長(zhǎng)71.32%。　　總行希望大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，但對(duì)于我們真正下面做業(yè)務(wù)的來說，開展中小企業(yè)貸款的單位成本依然過高，和長(zhǎng)城的合作一定程度上能解決部分問題。”華夏銀行北京分行一位支行行長(zhǎng)對(duì)本報(bào)表示。　　業(yè)內(nèi)人士則表示華夏銀行選擇在貸款出現(xiàn)不良之前就設(shè)計(jì)好轉(zhuǎn)移不良貸款的機(jī)制，也是出于對(duì)中小企業(yè)貸款不良率的擔(dān)憂。　　樊大志曾對(duì)媒體坦言，到現(xiàn)在沒有找到真正從根本上破解小企業(yè)融資難的方案，但華夏銀行一些有益的嘗試還是獲得了積極的效果。　　人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)此前下發(fā)的 《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》中，也有關(guān)于金融同業(yè)開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的指導(dǎo)思路。　　而對(duì)于曾從銀行剝離出來的資產(chǎn)管理公司而言，這項(xiàng)業(yè)務(wù)不單單是重新做回銀行貸款業(yè)務(wù)賺點(diǎn)中間業(yè)務(wù)和不良貸款處置收益那么簡(jiǎn)單。　　譚運(yùn)財(cái)說：我們是有長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略考慮的，希望更多地利用這些合作展開并形成一定規(guī)模之后，對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行分類，用這些信用記錄樣本來建立一個(gè)企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。”