人工智能廣泛應用

　　在剛剛過去的2021年世界人工智能大會上，AI+金融作為人工智能技術(shù)最重要的應用場景，被眾多企業(yè)作為案例進行展示。業(yè)界認為，展望未來，隨著人工智能技術(shù)在金融業(yè)應用的深度與廣度推進，金融科技將成為金融業(yè)核心競爭力。

　　智能客服、機器人理財、車險理賠一體化平臺、多模態(tài)虛擬數(shù)字人……圍繞金融便民服務、數(shù)字化賦能等方向，越來越多的金融機構(gòu)探索著人工智能應用的最新前沿。

　　人工智能和機器學習發(fā)展的驅(qū)動力

　　其實不僅僅是金融科技領(lǐng)域，幾乎所有行業(yè)領(lǐng)域都對人工智能和機器學習解決方案有著更高的需求。

　　目前，人工智能技術(shù)用于解決各種業(yè)務挑戰(zhàn)。人工智能和機器學習最常見的用例包括：

　　38%–降低成本

　　37%–提供見解

　　34%–提高客戶體驗

　　30%–內(nèi)部流程自動化

　　27%–欺詐檢測

　　26%–提高客戶滿意度

　　簡而言之，人工智能和機器學習技術(shù)是幾乎所有行業(yè)領(lǐng)域變革的動力。通過采用這些技術(shù)，組織將對客戶需求和企業(yè)流程有更深入的了解，能夠針對不斷變化的市場需求來優(yōu)化和完善產(chǎn)品和服務，金融科技領(lǐng)域也不例外。

　　金融服務提供商關(guān)注這些關(guān)鍵領(lǐng)域

　　人們將看到金融行業(yè)在2021年繼續(xù)按需提供服務，這意味著客戶將獲得比以往更快、更具個性化的服務和產(chǎn)品。以下是需要關(guān)注的金融科技領(lǐng)域在2021年的發(fā)展趨勢：

　　與按需融資主題保持一致，個性化投資組合管理和產(chǎn)品推薦是2021年最受歡迎的兩個人工智能/機器學習解決方案。盡管有關(guān)人工智能技術(shù)的準確性和道德標準還在爭論不休，但它們的應用案例不斷增長。金融機構(gòu)采用最新的解決方案可以根據(jù)客戶的收入、當前的投資習慣，風險偏好等為客戶推薦投資機會。

　　在機器人顧問的應用中，將會看到從在線問卷調(diào)查到專用基金和投資組合管理，再到基于算法的再平衡和建議的進步。而在2021年，人們將會看到系統(tǒng)的改進和更加完善的自我學習算法，以幫助投資者。

　　人工智能和機器學習目前在金融科技領(lǐng)域中最普遍應用的用途之一是流程優(yōu)化，在2021年仍將繼續(xù)增長。流程優(yōu)化可幫助金融機構(gòu)減少員工的工作量，并在總體上使流程更加高效，提高生產(chǎn)力。通常情況下，流程優(yōu)化用于自動化呼叫中心功能、優(yōu)化面向客戶的聊天機器人的文書工作，以及改進員工培訓。

　　在2021年，將會看到這些技術(shù)的改進，并推動更多系統(tǒng)的自動化，例如回復客戶查詢、生成報告、大數(shù)據(jù)分析，這將為金融機構(gòu)提供更重要的見解。

　　當前一些信用評分系統(tǒng)已經(jīng)過時。這些系統(tǒng)根據(jù)人口統(tǒng)計資料做出決定，其中包括職業(yè)、年齡、種族、性別等，但很少考慮貸款者的能力和風險。人工智能和機器學習使金融機構(gòu)能夠更準確地描述客戶風險。

　　使用信用評分技術(shù)可以將不良貸款減少50%，同時將回報率提高30%，這意味著可以制定更好的貸款決策。這種技術(shù)的工作原理是建立模型，驗證模型以檢查其工作，然后將其快速部署到市場上。這意味著金融機構(gòu)不太可能向風險更高的客戶提供貸款，而符合條件的客戶可以更快地獲得信貸。未來將提供個性化的服務，并且是即時的貸款決策。

　　根據(jù)Experian公司的調(diào)查，2020年55%以上的組織報告遭遇欺詐行為，這些組織中的五分之三表示欺詐行為與上一年相比有所增加。一些最關(guān)注的問題與開戶和金融欺詐有關(guān)。而金融行業(yè)中的欺詐行為并不是什么新鮮事物。而向數(shù)字化的轉(zhuǎn)變意味著欺詐者可能在行動上更具創(chuàng)造力。因此，金融服務提供商必須提高安全性。

　　88%的客戶表示信任金融服務提供商。金融機構(gòu)需要及時了解最新的安全技術(shù)，并讓其客戶了解風險。人工智能和機器學習安全解決方案的應用將在2021年有所增加。例如，分析文檔以進行帳戶注冊(RegTech)、檢測帳戶中模式的異常等。

　　毫無疑問，客戶的意見很重要。93%的消費者將選擇提供出色客戶服務的金融機構(gòu)。那么什么是出色的客戶服務?可以歸結(jié)為兩點：響應時間和個性化服務。這就是人工智能和機器學習發(fā)揮重要作用的地方。

　　90%的客戶希望自己的問題能得到及時的答復，而如果不能，將會轉(zhuǎn)向其他公司。然而，人工智能和機器學習聊天機器人比以往任何時候都更好地吸引客戶，也變得更加智能。該技術(shù)不僅使他們能夠快速回答客戶的詢問，而且可以洞悉客戶的需求。

　　分析的數(shù)據(jù)越多，就意味著可以定制的客戶體驗就越多，其中包括從回答問題到提供個性化服務的任何內(nèi)容，例如，根據(jù)客戶的收入和面臨風險而提供的貸款數(shù)額，或者在交易進行之前提供的信息。

　　采用這種技術(shù)有什么缺點嗎？

　　每一項創(chuàng)新技術(shù)都有其質(zhì)疑和批評者，盡管人工智能和機器學習解決方案正在迅速發(fā)展，但它們并非完美無缺。隨著技術(shù)的進步，人工智能和機器學習將變得更智能，更適應人類行為，從而能夠提供更準確的結(jié)果。

　　組織應如何采用人工智能或機器學習解決方案

　　以實現(xiàn)最大化效率

　　對于任何組織來說，選擇如何或在何處采用新的解決方案并不是一件容易的事。盡管84%的組織高管認為他們需要采用人工智能才能滿足業(yè)務增長目標，但76%的高管人員并不完全知道如何實現(xiàn)這一目標。使用人工智能和機器學習技術(shù)擴展業(yè)務并非易事，但對于任何尋求進步的組織來說，這都是必不可少的措施。

　　因此，無論是對個性化體驗的定制、更明智的內(nèi)部決策、對業(yè)務趨勢的預見、與客戶的交互，還是欺詐目標的模式檢測，組織都必須關(guān)注業(yè)務需求，并找到適合其業(yè)務的人工智能/機器學習解決方案。